Aktuell · Vorsorge · 9. November 2026
Altersvorsorgedepot Auszahlung: Mit 85 kann das Geld weg sein
Kurz: Ab Januar 2027 gibt es das Altersvorsorgedepot. Alle reden über die Zulagen beim Einzahlen. Wie das Geld wieder herauskommt, fragt kaum jemand. Dabei entscheidet genau das, ob es mit 90 noch reicht. Hier steht, welche Wege es gibt und welcher zu wem passt.
Ab wann gibt es das Geld aus dem Altersvorsorgedepot?
Grundsätzlich ab 65. Früher geht es nur, wenn Sie schon vorher eine Altersrente beziehen. Laut Finanztip soll es eine weitere Ausnahme geben, wenn Sie das Geld für eine selbst genutzte Immobilie brauchen und Ihr Anbieter das ermöglicht.
Wichtig: Wer vorher ohne solchen Grund an das Geld geht, zahlt die staatliche Förderung in den meisten Fällen zurück. Zulagen und Steuererstattungen. Für den Notgroschen ist das Depot also nicht gedacht.
Wie viel darf ich auf einmal nehmen?
Zu Beginn der Auszahlung bis zu 30 Prozent des Guthabens. Bei 100.000 Euro sind das bis zu 30.000 Euro. Diese Summe versteuern Sie mit Ihrem persönlichen Steuersatz, und zwar in dem Jahr, in dem sie fließt.
Das heißt: Wer mit 65 die volle Summe nimmt und im selben Jahr noch Gehalt oder Gewinn hat, zahlt darauf womöglich einen hohen Steuersatz. Es kann sich lohnen, den Start der Auszahlung in ein Jahr mit weniger Einkommen zu legen.
Auszahlplan oder lebenslange Rente?
Den Rest bekommen Sie monatlich. Dafür gibt es zwei Wege.
Auszahlplan: Das Geld wird über einen festen Zeitraum ausgezahlt, mindestens bis 85. Ein Teil kann investiert bleiben, die Zahlungen können deshalb steigen oder fallen. Stirbt jemand vorher, wird der Rest vererbt. Aber: Mit dem Ende des Plans enden auch die Zahlungen.
Ein einfaches Beispiel ohne jede Wertentwicklung: 70.000 Euro über 20 Jahre, von 65 bis 85, sind 240 Monate. Das ergibt rund 292 Euro im Monat. Mit 86 kommt aus dem Depot nichts mehr.
Lebenslange Rente: Eine Versicherung zahlt, solange Sie leben, auch mit 100. Laut Finanztip sind die Monatsbeträge meist niedriger als beim Auszahlplan. Mit dem Tod enden die Zahlungen, außer Sie vereinbaren eine Garantiezeit für Ihre Angehörigen.
Welcher Weg passt zu wem?
Die Frage ist nicht, was mehr bringt. Die Frage ist: Wovon leben Sie mit 87?
Haben Sie eine gesetzliche Rente oder andere Einnahmen, die bis zum Lebensende Ihre festen Kosten decken, kann der Auszahlplan passen. Dann ist das Depot ein Zuschuss für die Jahre, in denen Sie noch reisen und helfen wollen.
Sind Sie selbstständig und haben kaum gesetzliche Rente, ist es heikler. Dann muss das Geld eventuell bis 95 reichen, und genau dieses Risiko nimmt Ihnen nur eine lebenslange Rente ab.
Noch ist vieles offen. Die Anbieter haben ihre Angebote noch nicht vorgestellt, die Bedingungen für Rente und Auszahlplan kennt heute niemand im Detail. Wer jetzt eine Zahl verspricht, rät.
Was ich Ihnen rate
Schauen Sie diese Woche in Ihre letzte Renteninformation. Stellen Sie die Zahl neben Ihre festen Kosten im Monat. Reicht die gesetzliche Rente allein nicht für Miete, Essen und Versicherungen, brauchen Sie einen Teil Ihrer Vorsorge lebenslang. Dann ist die Auszahlung keine Formsache, sondern Teil der Entscheidung, bevor Sie überhaupt einzahlen.
Wie das Altersvorsorgedepot funktioniert und für wen es sich lohnt, steht unter Altersvorsorgedepot. Wer schon Riester hat, liest vorher Riester oder Altersvorsorgedepot: Warum Sie jetzt nicht hetzen müssen.
Häufige Fragen
Ab wann kann ich mir das Altersvorsorgedepot auszahlen lassen?
Grundsätzlich ab 65. Früher geht es, wenn Sie schon vorher eine Altersrente beziehen. Nehmen Sie das Geld sonst früher heraus, zahlen Sie die Zulagen und Steuervorteile in den meisten Fällen zurück.
Kann ich mir das Altersvorsorgedepot komplett auszahlen lassen?
Nein. Zu Beginn sind bis zu 30 Prozent auf einmal möglich. Der Rest kommt als Auszahlplan, der mindestens bis 85 läuft, oder als lebenslange Rente.
Muss ich die Auszahlung aus dem Altersvorsorgedepot versteuern?
Ja. Was aus dem geförderten Depot fließt, zählt im Alter als Einkommen und wird mit Ihrem persönlichen Steuersatz versteuert, auch die Einmalzahlung.
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Stand: 9. November 2026. Allgemeine Information, keine Anlage- oder Steuerberatung im Einzelfall.
Zum Nachlesen: Bundestag, Altersvorsorgereformgesetz (Drucksache 21/4088), beschlossen 27.03.2026, Bundesrat 08.05.2026 laut beck-aktuell · Finanztip, 08.11.2026 · transparent-beraten.de, Altersvorsorgedepot Auszahlung
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