Aktuell · Altersvorsorge · 12. November 2026
Riester Rentenbeginn 2027: Wer zu früh startet, verliert eine Wahl
Kurz: Wer seinen Riester-Vertrag in diesen Wochen in die Rente schickt, legt sich fest. Ab dem 1. Januar 2027 lässt sich ein Riester-Guthaben ins neue Altersvorsorgedepot übertragen und dort als Auszahlplan ohne Pflichtrente auszahlen. Das kann höhere Monatsbeträge bringen. Die Wahl haben aber nur Sie, wenn Ihre Auszahlphase noch nicht begonnen hat. Finanztip hat das heute durchgespielt.
Was ändert sich 2027 bei der Riester-Auszahlung?
Heute haben Sie bei Riester im Kern zwei Wege: eine lebenslange Rente oder einen Auszahlplan. Der Auszahlplan hat einen Haken. Spätestens mit 85 muss er in eine lebenslange Rente übergehen, und dafür hält der Anbieter von Anfang an einen Teil Ihres Geldes zurück. Das steht so im Zertifizierungsgesetz.
Beim Altersvorsorgedepot fällt diese Pflicht weg. Der Auszahlplan läuft mindestens bis 85 und endet dann. Was übrig ist, wird ausgezahlt. Das heißt: Ihr ganzes Kapital wird auf die Jahre verteilt, nichts wird für eine spätere Rente gebunden. Die Monatsbeträge können deshalb höher ausfallen.
Übertragenes Riester-Guthaben folgt nach dem Wechsel den neuen Regeln. Grundlage ist das Altersvorsorgereformgesetz, das ab 1. Januar 2027 gilt.
Für wen lohnt sich Warten?
Für alle, deren Riester-Auszahlung in den nächsten Wochen oder Monaten starten würde. Hat die Auszahlphase schon begonnen, ist die Tür zu. Beginnt sie erst nach dem 1. Januar 2027, haben Sie die Wahl.
Wichtig: Einen Anspruch darauf, den Rentenbeginn zu verschieben, gibt es laut Finanztip nicht. Ob es geht, entscheidet Ihr Anbieter.
Der Haken am Auszahlplan
Mit 85 ist Schluss. Wer 95 wird, bekommt die letzten zehn Jahre aus diesem Vertrag nichts mehr. Bevor Sie sich für höhere Raten entscheiden, rechnen Sie nach: Decken gesetzliche Rente und andere feste Einnahmen Ihre laufenden Kosten auch dann, wenn der Plan ausgelaufen ist? Wenn nicht, ist die niedrigere lebenslange Rente oft die bessere Wahl.
Dazu kommt: Das Restguthaben bleibt angelegt. Fallen die Kurse, können spätere Raten sinken. Ein Anteil in Geldmarktfonds dämpft das, garantiert aber keine gleichen Raten.
Ein Vorteil für die Familie: Sterben Sie während des Auszahlplans, kann das Restguthaben an die Erben gehen. Die Förderung auf diesen Teil muss dann aber grundsätzlich zurückgezahlt werden, außer das Geld geht unter bestimmten Bedingungen in den Vertrag des Ehepartners. Bei der lebenslangen Rente enden die Zahlungen grundsätzlich mit dem Tod.
Achtung bei der Riester-Garantie
Ihre Beitragsgarantie gilt zum Beginn der Auszahlphase. Wechseln Sie früher, kann der garantierte Ausgleich laut Finanztip wegfallen. Und: Lassen Sie das Geld direkt von Anbieter zu Anbieter übertragen. Wer kündigt und sich das Guthaben aufs eigene Konto auszahlen lässt, muss Zulagen und Steuervorteile in der Regel zurückzahlen.
Was ich Ihnen rate
Steht Ihr Riester-Rentenbeginn vor dem Jahreswechsel an, rufen Sie diese Woche Ihren Anbieter an. Drei Fragen, und lassen Sie sich die Antworten schriftlich geben:
- Kann der Auszahlungsbeginn auf 2027 verschoben werden, und bis wann muss ich mich entscheiden?
- Bleibt das garantierte Kapital erhalten, und wie ändert sich die garantierte Rente?
- Welche Kosten laufen in der Zwischenzeit weiter?
Erst danach vergleichen Sie. Legen Sie dabei die erste Rate, die Laufzeit und alle Kosten nebeneinander, und nehmen Sie bei allen Rechnungen dieselbe Renditeannahme. Höhere Raten bis 85 sind nur dann ein Gewinn, wenn Sie danach auch ohne dieses Geld auskommen.
Wie das Altersvorsorgedepot funktioniert, steht unter Altersvorsorgedepot. Welche Auszahlwege es dort gibt, lesen Sie in Altersvorsorgedepot Auszahlung: Mit 85 kann das Geld weg sein.
Häufige Fragen
Kann ich meinen Riester-Vertrag in der Auszahlphase noch ins Altersvorsorgedepot übertragen?
Nach Finanztip nur, wenn die Auszahlphase noch nicht begonnen hat und nicht vor dem 1. Januar 2027 beginnt. Läuft die Riester-Rente schon, ist die Wahl vorbei.
Kann ich den Rentenbeginn meines Riester-Vertrags verschieben?
Ein allgemeines Recht darauf gibt es laut Finanztip nicht. Sie müssen Ihren Anbieter fragen und sich schriftlich geben lassen, was mit Garantie, Rente und Kosten passiert.
Muss beim Altersvorsorgedepot ab 85 eine Rente abgeschlossen werden?
Nein. Der Auszahlplan läuft mindestens bis 85, eine Pflicht zur lebenslangen Rente danach gibt es nicht. Beim alten Riester-Auszahlplan dagegen muss ab spätestens 85 eine lebenslange Rente folgen.
Kostenloses Erstgespräch anfragen Selbst nachrechnen
Beratung persönlich: Vermögensberatung in Bamberg, Zeppelinstraße 3, oder deutschlandweit per Video.
Stand: 12. November 2026. Allgemeine Information, keine Anlage- oder Steuerberatung im Einzelfall.
Zum Nachlesen: Finanztip, Riester: Ab 2027 sind höhere Monatszahlungen möglich, mit einem Haken, 12.11.2026 · Bundestag, Altersvorsorgereformgesetz (Drucksache 21/4088), Bundesrat 08.05.2026 laut beck-aktuell · transparent-beraten.de, Altersvorsorgedepot Auszahlung
Auch aktuell
Kontakt
Erstgespräch vereinbaren
Suchen Sie sich einen freien Termin aus, 30 Minuten, kostenlos und unverbindlich. Montag bis Donnerstag, vor Ort in Bamberg oder per Video.
Lieber erst schreiben
Sagen Sie mir kurz, worum es geht. Ich melde mich werktags innerhalb von 48 Stunden.